Co po OFE: dwa IKE, limit wpłat ten sam

Jeśli ktoś już teraz oszczędza indywidualnie na emeryturę i ma Indywidualne Konto Emerytalne, a zdecyduje się na to, by pieniądze z OFE zostały przekazane do nowego IKE to w przyszłości limit płaconych składek do IKE będzie musiał dzielić pomiędzy dwa konta. Tak wynika z propozycji rządu. To ważne dla ponad miliona osób już teraz oszczędzających w IKE.

Zapewne większość z 15,7 mln osób - członków Otwartych Funduszy Emerytalnych - zacznie myśleć o tym co zrobić z oszczędnościami z tych funduszy dopiero na początku roku. Rząd zaproponował bowiem, by ubezpieczony, który zechce przekazać pieniądze z otwartych funduszy emerytalnych do ZUS, złożył oświadczenie w tej sprawie w ciągu pierwszego kwartału przyszłego roku. Domyślnie zaś wszyscy członkowie OFE staną się właścicielami nowego Indywidualnego Konta Emerytalnego.

Zapisane na IKE będzie tyle pieniędzy ile wynikać będzie ze stanu rachunku w OFE w maju przyszłego roku po odjęciu 15 proc. opłaty przekształceniowej.  Pieniądze z OFE inwestować mają specjalistyczne fundusze inwestycyjne. Będzie można je uzyskać po skończeniu 60 lat. Wówczas ubezpieczony nie zapłaci od nich żadnego podatku.

Każdy ubezpieczony będzie mógł tez zwiększać stan konta w IKE dobrowolnie wpłacając pieniądze. Nie zmieni się przy tym wysokość kwoty, którą możemy wpłacić do IKE by skorzystać z ulgi podatkowej.

Dziś na IKE można co roku wpłacić maksymalnie 300 proc. prognozowanego na dany rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce. W przyszłym roku ma być to 15 681 zł - taką kwotę przewidziało Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej w specjalnym obwieszczeniu. Uwaga: ten limit ma dotyczyć wszystkich wpłat na IKE bez względu na to ile mamy takich kont. Tak wynika z projektu ustawy likwidującej OFE.

Ministrowie chcą, by każdy ubezpieczony, który zdecyduje się na nowe IKE (po przekształceniu OFE) złożył oświadczenie: czy ma już inne IKE, czy będzie to pierwsze tego typu konto dla niego. W projekcie wyraźnie zaznaczono, iż zwolnienia podatkowe wynikające z inwestowaniem na IKE dotyczą łącznej sumy wpłaconej na indywidualne konta emerytalne w ciągu roku.

Przypomnijmy, że równocześnie z przekształceniem OFE w przyszłym roku kolejne przedsiębiorstwa i instytucje systematycznie będą powoływały Pracownicze Plany Kapitałowe. W styczniu umowy mają podpisywać pracodawcy zatrudniający od 50 do 249 pracowników, a w lipcu - co najmniej 20 -stu. Zapisanie się pracownika do PPK jest automatyczne, podobnie jak do IKE.

Dla wielu osób przyszły rok może być pierwszym, gdzie regularnie będą odprowadzali składki na przyszłą emeryturę poza obowiązkowymi do ZUS.

Aleksandra Fandrejewska