Przejdź na stronę główną Interia.pl

Jak będzie można wykorzystywać pieniądze z PPK?

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK), których koncepcję przedstawił właśnie rząd, mają doprowadzić do podwyższenia przyszłych emerytur Polaków. Same PPK będą dobrowolne, choć pracownicy będą do nich zapisywani automatycznie, ale będzie można w każdej chwili wystąpić z programu. Taka formuła ma sprawić, że większa grupa skorzysta z tej opcji i zacznie dodatkowo oszczędzać.

W PPK będą uczestniczyć pracownicy i pracodawcy, a finansowe zachęty zaoferuje budżet państwa.

Reklama

Żeby zachęcić do odkładania państwo daje zachęty w postaci dopłat oraz zwolnienia z podatku od dochodów kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki. Założenie jest takie, że z tych funduszy odłożonych na przyszłość będzie można zacząć korzystać po skończeniu 60. roku życia.

Jednak każdy uczestnik może wypłacić środki w dowolnym momencie, tyle tylko, że jeśli zrobi to przed osiągnięciem wieku emerytalnego, będzie musiał zwrócić zachęty podatkowe i dopłaty od Państwa (składka powitalna w wysokości 250 zł, dopłata roczna po 240 zł oraz zwolnienie z podatku Belki).

Jednocześnie ustawa przewiduje skorzystanie ze środków zgromadzonych w PPK przed 60. rokiem życia bez utraty tych zachęt finansowych w dwóch poważnych sytuacjach życiowych. W przypadku zakupu mieszkania będzie można czasowo z tych pieniędzy wnieść wymagany wkład własny, ale wypłata części zgromadzonej kwoty będzie możliwa też w przypadku choroby uczestnika lub jego najbliższych członków rodziny.

Te dwa przypadki są ściśle opisane w projekcie ustawy. Pierwszy wariant to możliwość wypłaty nawet całości środków zgromadzonych w PPK w celu pokrycia wkładu własnego przy zaciąganiu kredytu mieszkaniowego lub kupnie mieszkania czy domu w różnych formach prawnych funkcjonujących na rynku nieruchomości. Będzie to jednak możliwe tylko raz w życiu. To wygodna opcja, bo w przeciwieństwie do sytuacji sprzed kilku lat gdy banki pożyczały nawet na 100 proc. kupowanej nieruchomości, dziś, żeby ubiegać się o kredyt trzeba dysponować wkładem własnym (obecnie minimum 20 proc.)

W tym przypadku będzie to rodzaj pożyczki z konta PPK, bo te pieniądze z powrotem trzeba będzie zwrócić, ale będzie na to sporo czasu.

Pierwszą spłatę trzeba wnieść nie później niż 5 lat od dnia wypłaty środków, a cała spłata nie może trwać dłużej niż 10 lat czyli musi się zakończyć w ciągu 15 lat od dnia wypłaty. Jeśli uczestnik nie zwróci wypłaconych w ten sposób środków będzie musiał zapłacić podatek od dochodów kapitałowych (od tej części, której nie zdołał z powrotem wpłacić do PPK). Z takiej opcji będą mogły skorzystać osoby, które w dniu składania wniosku o wykorzystanie środków z PPK na wkład własny do kredytu nie skończyły 45 lat.

Druga życiowa sytuacja, w której będzie można sięgnąć po pieniądze z PPK to poważna choroba samego uczestnika oraz współmałżonka lub dziecka. Chodzi o przypadki, które skutkują trwałą niezdolnością do pracy oraz poważne stany chorobowe, które są wymienione w samej ustawie.

W takich przypadkach można wykorzystać do 25 proc. środków zgromadzonych w PPK, a wypłata może być albo jednorazowa albo w ratach. W tej sytuacji nie trzeba tych pieniędzy z powrotem wpłacać do PPK.

Przypomnijmy, że zgodnie z opublikowanym projektem ustawy, PPK mają wystartować od stycznia 2019 roku, ale na początku obejmą pracowników największych przedsiębiorstw (powyżej 250 osób), a potem co pół roku także średnich i mniejszych, tak że w 2020 roku będą z nich korzystać wszyscy pracownicy. Łącznie obejmą około 11 milionów osób nie tylko osoby zatrudnione na umowach o pracę, ale także na podstawie innych umów, od których są płacone składki ZUS np. umów zlecenia.

Monika Krześniak - Sajewicz

Reklama

Najlepsze tematy

Patroni

Ministerstwo Rozwoju Ministerstwo Cyfryzacji Ministerstwo Nauki i Szkolnictwa Wyższego Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej

Partnerzy

PKO BP Grupa TAURON Coca-Cola HBC

Partnerzy mediowi

Interia RMF TVP Forum Ekonomiczne wysokienapiecie.pl